Większa rata to nie największy problem „frankowicza”

Decyzja szwajcarskiego banku centralnego (SNB) o uwolnieniu helweckiej waluty od kursu euro spadła jak grom z jasnego nieba na ponad 0,5 mln polskich kredytobiorców posiadających zadłużenie nominowane we franku szwajcarskim. Paniki wywołanej nagłym skokiem kursu franka do poziomów grubo powyżej 4 zł nie była w stanie uspokoić nawet informacja o obniżce szwajcarskiej stopy procentowej, której wysokość ustalono na -0,75 proc.

– Wbrew powszechnym opiniom, największym problemem tzw. „frankowiczów” nie jest wzrost wysokości raty kredytu. Pamiętajmy, że kredyty w szwajcarskiej walucie posiadają w większości osoby zarabiające znacznie powyżej średniej krajowej. Gospodarstwa domowe, które do tej pory radziły sobie z bieżącą spłatą posiadanego zadłużenia, z reguły są w stanie wygospodarować dodatkowe kilkaset złotych miesięcznie. Znacznie bardziej dotkliwy dla kredytobiorców jest skokowy wzrost wolumenu zadłużenia, często przekraczający 50 proc. w porównaniu z pierwotną wysokością zaciągniętego kredytu. Przykładowo, kredytobiorca, który w styczniu 2008 roku zaciągnął kredyt w szwajcarskiej walucie na kwotę odpowiadającą równowartości 300 000 zł, przy założeniu, że marża kredytu wynosiła 1,1 p.p., obecnie ma do spłacenia kwotę wynoszącą blisko 470 000 zł. Jest to często poważny problem w sprzedaż nieruchomości kredytowej przy zakupie w całości na kredyt, gdyż wartość kredytu przewyższa cenę rynkową – tłumaczy Maciej Trela, Prezes Zarządu spółki PÓŁNOC & Partnerzy, będącej właścicielem ogólnopolskiej sieci PÓŁNOC Nieruchomości.

Całkowita wartość kredytów Polaków zadłużonych we franku szwajcarskim po decyzji szwajcarskiego banku centralnego w ciągu kilku godzin wzrosła o 30 mld złotych. Jest to duży problem dla całego polskiego sektora bankowego. – Banki zdają sobie sprawę, że w przypadku braku woli ich aktywnego wsparcia dla najbardziej zadłużonych „frankowiczów”, część kredytobiorców może mieć problem ze spłatą kolejnych rat kredytu. Na szczęście napływają już pierwsze pozytywne sygnały z banków o możliwości uwzględnienia ujemnej stawki LIBOR oraz obniżeniu spreadu walutowego, co z pewnością jest dobrą wiadomością dla osób zadłużonych we frankach– dodaje Maciej Trela.

Komentarz Macieja Treli ukazał się między innymi w serwisach:

otoDom.pl
Inwestycje.pl
Biznes.nf.pl
Gazetafinansowa.net
New Week
prnews.pl
eprawny.biz
zarzadcy.com.pl
ecodomu.eu

Cotygodniowy przegląd prasy z PÓŁNOC Nieruchomości

W cotygodniowym przeglądzie prasy z PÓŁNOC Nieruchomości przedstawiamy najciekawsze wydarzenia minionego tygodnia:

Będzie ulga dla kredytobiorców

Mimo zimowej aury za oknem, kredytobiorców rozgrzewają informacje dotyczące pomocy „frankowiczom” i uniknięcia destabilizacji systemu bankowego po skoku kursu szwajcarskiej waluty.

Dziennikarze TVN Biznes i Świat postanowili podsumować najważniejsze rzeczy, które należy wiedzieć w obecnej sytuacji. Informacje na ten temat można znaleźć tutaj.

Pozwolenie na budowę domu nie będzie potrzebne. Sejm uchwalił nowelizację Prawa budowlanego

Nowela Prawa budowlanego znosi wymóg uzyskiwania decyzji o pozwoleniu na budowę lub przebudowę domu jednorodzinnego. Rozwiązanie to dotyczy budynków, których obszar oddziaływania nie wykracza poza granice działki objętej inwestycją, czyli w sytuacji, w której dom nie jest uciążliwy dla sąsiadów. W takich przypadkach konieczne będzie jedynie zgłoszenie budowy z projektem budowlanym i dołączenie dokumentów wymaganych w trybie pozwolenia na budowę dla tego budynku. Starosta będzie miał 30 dni na ewentualny sprzeciw (za: gazetaprawna.pl)

Zasady zwolnień z podatków lokalnych w 2015 roku

Poprzez zwolnienia z opłacania podatków od nieruchomości czy od środków transportowych gminy chcą zachęcić przedsiębiorców do zakładania firm i inwestowania na swoim terenie. Nowe rozporządzenie określające zasady zwolnień w latach 2015-2020 czeka na publikację. Więcej szczegółów w tym temacie znajduje się w serwisie bankier.pl

Masz 5 lat rękojmi – śpij spokojnie

Podejmując decyzję o nabyciu nieruchomości, pod uwagę należy wziąć szereg czynników. Przede wszystkim, obierając kierunek poszukiwań warto wiedzieć o korzystnych zmianach w przepisach, dzięki którym rynek pierwotny może okazać się o wiele bardziej atrakcyjnym tropem.

Z końcem grudnia ubiegłego roku weszła w życie ustawa o wydłużonej do pięciu lat rękojmi na wady fizyczne mieszkań w stanie deweloperskim. Co to oznacza w praktyce? Dzięki tej ustawie, kupując nowe mieszkanie nabywca może spać spokojnie, bo w przypadku pojawienia się usterek pod postacią np. pękniętej ściany, wykonawca zobowiązany jest do ich usunięcia w ramach gwarancji. Dotychczas okres ten wynosił dwa lata. Aby dowiedzieć się więcej w tym temacie należy kliknąć tutaj.

Czy bank sfinansuje zakup domu w stanie surowym? Skorzystaj z pomocy eksperta PÓŁNOC Nieruchomości.

Czy bank sfinansuje zakup domu w stanie surowym?

Oczywiście. Jeżeli tylko dom spełnia naszym oczekiwaniom – można wnioskować o kredyt. Należy jednak pamiętać o tym, że to kredytobiorca kupuje inwestycję w trakcie budowy, staje się więc inwestorem – oznacza to, ze przenosi na siebie wszystkie obowiązki budującego –  zaczynając od pozwolenia na budowę.

Bank kredytuje taką nieruchomość, ale wymaga od kredytobiorcy, aby doprowadził budynek przynajmniej do stanu deweloperskiego (potwierdzając własne środki, lub zwiększając kwotę kredytu na dokończenie budowy).

Jaka jest kolejność działania?

Podpisujemy umowę przedwstępną na zakup domu w budowie, wnioskujemy o kredyt, podpisujemy umowę kredytową, wpłacamy własne środki i wnioskujemy o wypłatę reszty środków na zakup dla sprzedającego, przenosimy pozwolenie na budowę, wnioskujemy do banku o wypłatę transz na dokończenie budowy, potwierdzamy, ze dom został wybudowany do stanu, który oświadczaliśmy. Dokończenie budowy takiego domu może odbyć się systemem gospodarczym lub poprzez generalnego wykonawcę.

 Ewelina Pelowska
Doradca ds. kredytów hipotecznych
www.global-brokers.pl

Cotygodniowy przegląd prasy z PÓŁNOC Nieruchomości

Dziś rozpoczynamy cykl „Cotygodniowy przegląd prasy z PÓŁNOC Nieruchomości”. W każdą środę opublikujemy kilka najważniejszych informacji branżowych z minionego tygodnia. Serdecznie zapraszamy do śledzenia i czytania polecanych przez nas informacji.

Zmiany były, ale bez rewolucji
„Mieszkanie dla młodych”, Rekomendacja S, obowiązkowy wkład własny, obniżki stóp procentowych? Co wpłynęło na rynek kredytów hipotecznych najmocniej? 2014 rok na rynku „hipotek”, mimo wcześniejszych zapowiedzi o rewolucji, upłynął dosyć spokojnie, chociaż obfitował w wiele ważnych zmian. Jednak żadna z nowych regulacji nie wywróciła rynku do góry nogami.O zmianach na rynku nieruchomości w 2015 roku pisze Grażyna Błaszczak w Rzeczpospolitej.

Ruszyło “Mieszkanie na wynajem”. Bardziej opłacalne niż kredyt?
Zachęcamy do obejrzenia dyskusji na temat wynajmu mieszkania od państwa. Film znajduje się tutaj.

Ponad połowa wszystkich nowych mieszkań sprzedaje się za gotówkę
Krajowe firmy deweloperskie nie są całkowicie uzależnione od koniunktury panującej na rynku kredytowym. Sporą część popytu na nowe mieszkania generują tzw. klienci gotówkowi. W największych miastach osoby kupujące lokale za własne środki zapewniają deweloperom wyższe przychody niż kredytobiorcy. Wzrost udziału transakcji gotówkowych prawdopodobnie był związany z obniżkami stóp procentowych NBP. Mało imponujące oprocentowanie lokat nadal zachęca do zakupu mieszkań na wynajem. Wzmożone zainteresowanie inwestorów można zaobserwować głównie w krajowych metropoliach. Dodatni wpływ tego czynnika na odsetek transakcji gotówkowych częściowo jest równoważony przez program MdM. Rządowe dopłaty w 2014 r. o kilka procent zwiększyły liczbę udzielonych kredytów hipotecznych. Więcej szczegółów w tym temacie znajduje się w serwisie finanse.wp.pl

Tanieją mieszkania w całej Polsce
Miasta, w których cena mieszkania przekracza 5 tys. zł za m kw., to enklawy. W wielu miastach używane mieszkanie można kupić nawet za połowę tej kwoty. Więcej szczegółów znajduje się tutaj.

Szkolenie pracowników PÓŁNOC Nieruchomości z nowej ustawy o prawach konsumenta

25 grudnia 2014 roku weszła w życie Ustawa o Prawach Konsumenta. Zmodyfikowała ona sposób pracy pośredników w obrocie nieruchomościami, który będą musieli zmierzyć się z szeregiem nowych obowiązków i zmian.

Zapraszamy wszystkich Partnerów PÓŁNOC Nieruchomości do wzięcia udziału w szkoleniu dotyczącego umów cywilnych związanymi z nieruchomościami – ich pośrednictwem i zarządzaniem, a także zawieraniem ich poza lokalem przedsiębiorcy wraz ze zmianą pojęcia wady fizycznej zgodnie z nowymi przepisami.

Poznaj nas z nowej strony!

PÓŁNOC Nieruchomości  uruchomiło wersję beta nowej strony internetowej beta.polnoc.pl.
 

Witryna zyskała nie tylko estetyczną szatę graficzną, ale wzbogacono ją o nowoczesne i korzystne rozwiązania, które pozwalają na prostszy i szybszy dostęp do materiałów zawartych na niej.

Zachęcamy do odwiedzenia naszego nowego serwisu oraz podzieleniem się opiniami na jego temat. Wystarczy użyć poniższego formularza.

[contact-form-7 id=”1575″ title=”Opinie”]

Otwarcie oddziału PÓŁNOC Nieruchomości w Ostrołęce

11 grudnia uroczyście otwarliśmy biuro sieci PÓŁNOC Nieruchomości w Ostrołęce.

Jest to nasza pierwsza placówka w tym mieście, a zarazem kolejna w województwie Mazowieckim.

W uroczystym otwarciu nowego oddziału uczestniczył Dyrektor ds. Rozwoju Sieci – pan Krzysztof Pelowski oraz Dyrektor nowego oddziału – pan Paweł Cenzer.

Najnowszy lokal znajduje się w centrum miasta przy ulicy Głowackiego 12 .

Otwarcie pierwszej placówki w Ostrołęce stanowi realizację strategii rozwoju sieci w Polsce. Jest również kolejnym krokiem w prezentacji PÓŁNOC Nieruchomości jako nowoczesnej firmy z prawie 16 doświadczeniem.

Od kilku lat dynamicznie rozwija sieć franczyzową, czego najlepszym potwierdzeniem są dwa nowe otwarte oddziały w obecnym miesiącu, a trwają przygotowania do powitania w naszych szeregach kolejnych placówek.

PÓŁNOC Nieruchomości poszerza sieć swoich placówek, a w istniejących wprowadza nowe rozwiązania technologiczne i organizacyjne. Czynione są starania, aby każdy z oddziałów był wizualizacją wartości Sieci – nowoczesności, funkcjonalności i dostępności dla klientów.

Kupujesz mieszkanie na kredyt? Skorzystaj z pomocy eksperta PÓŁNOC Nieruchomości.

Prowadzę działalność gospodarczą czy dostanę kredyt na zakup mieszkania?

Należy pamiętać, że prowadząc działalność gospodarczą, mieszkanie może kupić zarówno osoba fizyczna, która generuje dochody z działalności gospodarczej jak i może być to zakup przez firmę.

Obydwa przypadki są dopuszczalne i zarówno w pierwszej jak i drugiej sytuacji można dostać kredyt hipoteczny, przy czym druga opcja to tzw. kredyt firmowy.

Działalność gospodarcza nie jest przeszkodą, jednak ważny jest okres jej prowadzenia, im dłuższy, tym  lepiej, w obecnej chwili  minimalny okres prowadzenia działalności gospodarczej to 6 miesięcy, jeśli jednak chcemy mieć większe szanse na kredyt hipoteczny powinniśmy prowadzić działalność od przynajmniej 12 miesięcy.

Drugą ważną sprawą to sposób rozliczna naszej działalności – najbardziej popularna jest tzw. KpiR czyli księgowość ogólna i taki sposób rozliczania jest akceptowalny niemal w każdym banku. Także tzw. pełna księgowość.  Nieco trudniej będzie w przypadku ryczałtu ewidencjonowanego czy też karty podatkowej. Jeżeli jednak generujemy wysokie dochody, które pozwalają nam na określony zakup to nie powinno to być przeszkodą do wnioskowania o kredyt.

 Ewelina Pelowska
Doradca ds. kredytów hipotecznych
www.global-brokers.pl

Zebranie Dyrektorów – relacja

14-15 listopada w Zduńskiej Woli odbyło się kolejne zebranie dyrektorów, tym razem spotkanie można określić jednym hasłem – ROZWÓJ. Postawiliśmy nie tylko na rozwój umiejętności wśród pracowników, ale także przedstawiliśmy najważniejsze kroki podjęte w procesie rozwoju biznesowego sieci. W spotkaniu wzięło udział ponad 80 uczestników z całej Polski.

Pierwszy dzień obejmował intensywne szkolenie z obsługi nowego systemu operacyjnego do zarządzania biurem i ofertami. Nasi pracownicy zapoznali się z narzędziem, które jest najnowocześniejszym tego typu programem dostępnym w Polsce. System ten znacznie usprawnia pracę pośredników, skraca czas obsługi transakcji oraz podnosi skuteczność działania. Z pewnością w niedługim czasie zauważymy korzystny wpływ tej zmiany, zarówno wśród klientów sieci, jak i wśród naszych pracowników.

Wieczorem wszyscy uczestniczyli w części nieoficjalnej, połączonej ze wspólną zabawą i cenną wymianą doświadczeń.

Merytoryczne dyskusje na temat planów rozwoju sieci PÓŁNOC Nieruchomości zdominowały drugi dzień szkolenia. Dyrektor ds. rozwoju sieci – Pan Krzysztof Pelowski przedstawił korzyści płynące z wdrożenia nowego systemu, a kulminacyjnym punktem została premiera naszej nowej strony internetowej, która już w niedługim czasie będzie dostępna dla Klientów. Odświeżona witryna będzie znacznie bardziej intuicyjna w obsłudze, wyszukiwanie ofert łatwiejsze, a jej design znacznie bardziej nowoczesny. Branża nieruchomości nie ma tajemnic dla Prezesa Zarządu PÓŁNOC&Partnerzy. Pan Maciej Trela szczegółowo omówił zmiany prawne dotyczące umów pośrednictwa oraz standardów obsługi Klienta. Tematy te są ściśle związane z Ustawą o Prawach Konsumentów, która wejdzie w życie już 25.12.2014 r.

W sobotę miał miejsce również rozwój umiejętności naszych doradców ds. nieruchomości – wszyscy wzięli udział w szkoleniu na temat: „Efektywne umawianie i realizowanie spotkań”.

WSZYSTKIM UCZESTNIKOM BARDZO DZIĘKUJEMY ZA LICZNE PRZYBYCIE!

Kupujesz mieszkanie na kredyt? Skorzystaj z pomocy eksperta PÓŁNOC Nieruchomości

RYNEK PIERWOTNY I WTÓRNY. RÓŻNICE W KREDYTOWANIU MIESZKANIA.

Zasadniczo kredytowanie mieszkania z rynku wtórnego jest nieco prostsze. Przede wszystkim w takim przypadku wypłata kredytu następuje po akcie notarialnym przenoszącym prawo własności, wobec czego umowa przedwstępna może być w formie notarialnej jak i cywilnej.

Na rynku pierwotnym w tej chwili wymagana jest umowa deweloperska w formie aktu notarialnego, chyba, ze deweloper rozpoczął sprzedaż przed wejściem w życie ustawy, która wymaga posiadanie rachunku powierniczego i prospektu informacyjnego.

Ilość dokumentów, które należy zgromadzić jest także zdecydowanie mniejsza w przypadku rynku wtórnego-wymagana jest podstawa nabycia i KW nieruchomości. Na rynku pierwotnym bank wymaga dokumentacji związanej zarówno z całą inwestycją, jak i dokumentów firmowych dewelopera.

Zdarza się również, że bank ma nieco atrakcyjniejsze warunki finansowania dla mieszkań z rynku wtórnego, czyli takich, które mają już założoną Księgę Wieczystą. Co ważne, a wspomniałam już o tym powyżej, wypłata kredytu następuje po akcie notarialnym i ubezpieczeniu mieszkania, natomiast na rynku pierwotnym często kredyt wypłacany jest w transzach, po spełnieniu odpowiednich warunków przez dewelopera i kredytobiorcę.

Ewelina Pelowska
Doradca ds. kredytów hipotecznych
www.global-brokers.pl