Kredyty hipoteczne aktualna sytuacja na rynku

Kredyty hipoteczne w I kwartale 2015 Jak co roku po zakończonym kwartale większość instytucji, których w mniejszym lub większym stopniu dotyczą kredyty hipoteczne stara się podsumować minione miesiące. Oczekiwano, że popyt na kredyty hipoteczne nieco spadnie – miało to być związane zarówno z zimowymi miesiącami, w których z reguły mniejsza ilość osób podejmuje ostateczne decyzję co do zakupu, ale także kolejnymi restrykcjami, które pojawiły się na rynku. Przewidywania nie do końca się sprawdziły, oczywiście w poszczególnych bankach wygląda to nieco inaczej, jednak rynek nie zanotował ani znacznego spadku ani znacznego zwiększonego zainteresowania potencjalnych kredytobiorców. Do głównych obostrzeń, które weszły w życie była zmiana wymaganego wkładu własnego w wysokości 10% wartości nieruchomości. Do tych zmian musiały się dostosować m.in. takie banki jak: PKO BP, Pekao SA, Millenium, Alior Bank, Deutsche Bank czy np. Eurobank. Są banki, które już od dawna wymagają takiego wkładu własnego (BZ WBK) a nawet większego- ING Bank Śląski czy też BPH mają wymóg, by ich docelowy klient posiadał 20%. Drugim ważnym aspektem było wejście w życie kolejnej rekomendacji   – rekomendacji U. Według informacji na stronie KNF – Rekomendacja U jest wydawana w celu poprawy jakości standardów współpracy pomiędzy bankami i zakładami ubezpieczeń w zakresie oferowania klientom produktów ubezpieczeniowych przez banki oraz określenia warunków dla stabilnego rozwoju rynku bancassurance. Rekomendacja zakłada, że bank powinien zapewnić swobodę wyboru zakładu ubezpieczeń, z którego usług klient zamierza skorzystać oraz wskazać jednoznacznie, ze jest jedynie pośrednikiem przy zawieraniu umów ubezpieczeniowych. Powyższy dokument określa również fakt, że za takie właśnie pośrednictwo wynagrodzenie powinno zostać wypłacone jedynie ze strony towarzystwa ubezpieczeniowego. Co do praktycznej strony ww. rekomendacji – banki miały czas do końca marca na jej wdrożenie i faktycznie większość z nich czekała do ostatniego dnia – dlatego też w pierwszym kwartale nie zanotowano ani negatywnych ani pozytywnych skutków wejścia w życie rekomendacji U. Przewiduje się jednak, że będzie ona miała wpływ na zwiększenie przez banku marż i opłat okołokredytowych. Ostatnim ważnym czynnikiem na rynku kredytów hipotecznych było podwyższenie limitów w programie MdM. Zwiększyło to zainteresowanie młodych osób i zmobilizowało niektórych deweloperów do obniżki cen, by zachęcić do kupna. Powyższe wydarzenia większość banków zrekompensowało promocyjną obniżką marż, które jeszcze na początku roku wynosiły średnio 1,89%, natomiast pod koniec kwartału spadły średnio o 0,2%. Biorąc pod uwagę również obniżkę stóp procentowych – pozytywnie wpłynęło to na ofertę jak i na zdolność kredytową. Zakończony 1 kwartał pozwala optymistycznie interpretować kolejne miesiące, które w towarzystwie wiosny powinny skłonić klientów do odważniejszych i częstszych decyzji zakupowych. Należy jednak z uwagą i rozwagą interpretować każdą ofertę kredytu hipotecznego z osobna, banki mogą bowiem chcieć zwiększyć zyski zwiększając opłaty okołokredytowe.   Ewelina Pelowska Doradca ds. kredytów hipotecznych PÓŁNOC Nieruchomości